中國人民銀行5月6日發布2022年一季度金融機構貸款投向統計報告。報告顯示，一季度末，金融機構人民幣貸款餘額201.01萬億元元，同比增長11.4%。一季度人民幣貸款增加8.34萬億元，同比多增6636億元。
中國人民銀行表示，一季度，人民銀行在“增量降價”的同時，繼續引導金融機構加大對實體經濟的信貸支持，進一步優化結構。一季度人民幣貸款增加8.34萬億元，同比多增6636億元，增幅較大。商業和個人貸款利率普遍下降。從貸款投資結構看，金融業較好地實現了對國民經濟重點領域和薄弱環節的有力支持。
個人住房貸款利率回落
從一季度數據看，房地產開發貸款環比增加，個人住房貸款利率下降。報告顯示，2022年一季度末，人民幣房地產貸款餘額53.22萬億元，同比增長6%，較上年末增速回落1.9個百分點。上一年；一季度增加7790億元，占同期各項貸款增量的9.3%，占比比上年全年水平低9.8個百分點。
一季度末，房地產開發貸款餘額12.56萬億元，同比下降0.4個百分點，增速比上年末回落1.3個百分點；一季度增加2900億元，比上年四季度增加4414億元。個人住房貸款餘額38.84萬億元，同比增長8.9%，增速比上年末回落2.3個百分點。 3月份，新發放個人住房貸款利率為5.42%，比年初下降17個基點。
同時，報告顯示，居民貸款增速放緩，消費貸款利率大幅下降。一季度末，本外幣居民貸款餘額72.37萬億元，同比增長10.1%，增速比上年末回落2.4個百分點；一季度增加1.26萬億元，同比減少1.3萬億元。 3月份，新發放家庭其他消費貸款利率為7.68%，比年初和去年同期分別下降67和41個基點。
中國人民銀行表示，在消費領域，金融機構通過降低貸款利率，積極促進個人積極消費。一季度，個人住房貸款利率下降。 3月份新發放個人住房貸款利率為5.42%，較年初下降17個基點。消費貸款利率進一步下降，較年初下降67個基點，有利於進一步發揮消費在經濟周期中的主導作用。
支持首套和改善性住房需求
金融監管部門近期密集表態，釋放出支持剛性改善型住房需求的重磅信號。中國人民銀行近日表示，將實行審慎的房地產金融管理製度，及時優化房地產信貸政策，保持房地產融資平穩有序，支持剛性和改善性住房需求。
銀保監會表示，將督促銀行保險機構堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，分城實施差異化住房信貸政策，支持首次購房需求和改善住房，靈活調整應對疫情影響。影響人口個人住房貸款還款計劃。
多位專家分析，預計未來各項支持內容將逐步在房地產領域落地。地方有關部門將繼續落實因城施策，根據不同地區情況調整房地產限貸限購政策，滿足合理剛性需求和改善性需求。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，後續政策將對房企和購房者雙方都給予支持。同時，無論是貸款金額還是貸款成本，即利率，都會向有利於市場活躍和穩定的方向發展。 “當前房地產市場企穩的條件更加成熟，後續各地銀行體係支持房地產的工作將進一步加強，值得市場期待。”
綠色貸款保持高速增長
報告顯示，綠色貸款保持快速增長。一季度末，本外幣綠色貸款餘額18.07萬億元，同比增長38.6%，比上年末加快5.6個百分點，增速加快27.6個百分點高於各類貸款增速。一季度增加2.05萬億元。其中，直接和間接碳減排效益項目貸款分別為7.79萬億元和4.22萬億元，占綠色貸款總額的66.5%。
從用途看，基礎設施綠色升級產業、清潔能源產業、節能環保產業貸款餘額分別為8.27萬億元、4.74萬億元、2.32萬億元，同比增長31.3%分別為39.3% 和58%。分行業看，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業綠色貸款餘額4.82萬億元，同比增長29.2%，一季度增加3427億元；交通運輸倉儲郵政業綠色貸款餘額4.36萬億元，同比增長13.2%，一季度增加2334億元。
中國金融學會綠色金融專業委員會主任、北京綠色金融與可持續發展研究院院長馬駿近日表示，未來幾年綠色信貸和債券增速可能放緩但總體來說他們的增長率還是會很高的。 “未來10年，增速將遠高於GDP，因為綠色經濟在整體經濟中的比重將不斷提高。”他說。
報告還顯示，普惠金融領域貸款保持較快增長，信用貸款占比提升，新增貸款利率持續下降。 2022年一季度末，人民幣普惠金融領域貸款餘額28.48萬億元，同比增長21.4%，較上年末下降1.8個百分點；一季度增加1.98萬億元，同比增加178億元。
人民銀行表示，一季度普惠性小微貸款同比增長24.6%，其中個人即個體工商戶和小微企業主貸款增長同比增長21.3%，高於各項貸款增速10個百分點。多於。 “這些貸款的發放有力支持了對小微企業和個體工商戶的紓困救助，有利於穩定市場主體。”中國人民銀行表示。
此外，工業是穩定宏觀經濟市場的重要支撐，基礎設施建設是拉動投資需求的重要領域。金融體係有效保障製造業高質量發展和重大基礎設施建設的資金需求。
報告顯示，工業中長期貸款增速較高，基礎設施行業中長期貸款增速平穩。一季度末，本外幣中長期產業貸款餘額14.39萬億元，同比增長20.7%。增速比各項貸款增速高9.7個百分點，比上年末低1.9個百分點。一季度餘額增加9409億元，同比增加9409億元。 249億元。其中，重工業中長期貸款餘額12.32萬億元，同比增長19.7%，增速比上年末回落1.8個百分點；輕工業中長期貸款餘額2.07萬億元，同比增長27.1%，增速比上年末回落2個百分點。百分點。